В Госдуме в первом чтении приняли законопроект о внедрении в России исламского банкинга. С 1 февраля 2023 года в четырех регионах — Дагестане, Чечне, Башкирии и Татарстане — начнется эксперимент по запуску так называемых организаций партнерского финансирования (ОПФ). Под этим названием в официальных документах проходят учреждения, предлагающие услуги в рамках исламского банкинга. Чем он будет отличаться от обычных кредитных организаций и будут ли туда пускать немусульман, «МК» выяснил у экспертов.

Исламским банкингом называют финансовую деятельность, которая соответствует принципам шариата. Во-первых, в рамках этого религиозного права запрещен «ссудный процент». Как же может осуществляться финансовая деятельность, если банк «не дает деньги в рост»? В исламском банкинге используется партнерское финансирование, когда-либо клиент вкладывает средства в бизнес, который покупает банк (таким образом оформляется знакомый всем банковский вклад), а потом при продаже получает часть прибыли. Либо это рассрочка, при которой приобретенное на деньги банка имущество передается клиенту с торговой наценкой (то есть речь идет о кредитке).

Во-вторых, исламский банкинг сосредоточен на поддержке и развитии реального сектора экономики. Любые спекулятивные операции, не связанные с имеющей прямую пользу деятельностью, запрещены.

«Исламский банкинг предполагает необходимость вложений в исключительно реальное производство и отказ от высокорисковых операций, включая спекулятивные, — объясняет декан факультета международных экономических отношений Финансового университета при правительстве РФ Павел Селезнев. — Последнее позволит заметно сократить риски, связанные с банкротством кредитных организаций».

Другими словами, осуществлять сделки с любыми видами ценных бумаг и производными финансовыми инструментами (фьючерсами, опционами и т.д.) в исламском банкинге запрещено. Благодаря этому принципу, 14 лет назад практически весь мир обратил внимание на исламский банкинг.

В разгар ипотечного кризиса в США, повлекшего крах многих предприятий по всему миру и банкротство крупных банков, самым ярким из которых был фининститут с более чем столетней историей Lehman Brothers, исламский подход к оценкам рисков оказался в выигрышном положении.

«Особый интерес к исламским финансам во всем мире появился после кризиса 2008-2009 годов, — говорит доцент Института мировой экономики и бизнеса РУДН Равиль Асмятуллин. — Тогда отрасль показала устойчивость большую, чем у традиционных финансов. Кризисные явления, которые типичны для традиционной финансовой системы, в меньшей степени затрагивают исламский банкинг».

Развитие данной отрасли – это инструмент диверсификации нашей традиционной системы и добавления к ней дополнительный устойчивости, уверен эксперт.

Третья черта исламского банкинга связана с этическими нормами шариата. Так, предприятиям, работающим по этим законам, запрещено финансировать деятельность, порицаемую исламом, например, торговлю оружием, казино, лотерею, производство свинины и алкоголя, а также любой бизнес, связанный с порочными видами деятельности — стриптиз-клубы, ночные бары и т.д.